Шымкент

В настоящее время на территории Южно-Казахстанской области выявлена деятельность нескольких микрокредитных организаций, которые, по мнению прокуратуры ЮКО, являют собой типичные финансовые пирамиды.

Начальник управления по надзору за деятельностью государственных органов Серикбай Кусаинов сообщает:

- У прокуратуры есть веские основания считать, что руководители-организаторы таких микрокредитных товариществ применяют методы извлечения выгоды по схеме "финансовая пирамида". Каждый вкладчик, вложивший свои деньги в такую пирамиду, для получения вознаграждения должен привлечь к участию еще нескольких лиц. В последующем, при накоплении значительных вкладов, организаторы присваивают все деньги и скрываются, не выполнив своих обещаний перед вкладчиками.

Вообще, история мошенничеств по принципу "финансовой пирамиды" началась с 20-х годов прошлого столетия. Тогда некий Карло Тоцци создал вполне законную по тем временам схему - внеси свой денежный вклад и получи уже завтра в пять раз больше, но при условии, что приведешь с собой еще пять вкладчиков. Таким образом выстраивалась сетевая структура (пирамида), где те, кто был ближе к верхушке, действительно могли какое-то время получать неплохие прибыли - благодаря денежным вкладам от все прибывающего количества новых вкладчиков. Но итог подобных пирамид всегда предрешен. В зависимости от аппетитов ее организаторов, в тот момент, когда пирамида аккумулирует достаточные средства, организаторы просто исчезают вместе с деньгами. Предоставляя государству разбираться с тысячами обманутых и возмущенных вкладчиков.

- Мы получили первый сигнал из Отрарского района, - сообщил С. Кусаинов. - Здесь некое микрокредитное товарищество ТОО "Шах-Тас" занималось сбором вкладов с населения по типичной схеме финансовой пирамиды. Отмечу, что ТОО "Шах-Тас" было официально зарегистрировано в органах юстиции именно как микрокредитная организация. (Хотя в настоящее время мы выявили нарушения на стадии регистрации - в частности по закону их фонд должен был составлять более миллиона тенге, тогда как на самом деле уставной фонд составлял значительно меньше.) Однако и в дальнейшем в ходе своей деятельности ТОО "Шах-Тас" нарушала порядок и условия оформления кредитов, нарушая закон "О микрокредитных организациях". Так, при внесении минимальной установленной суммы вкладов с одного "партнера" в размере 6000 тенге, вкладчику через один день возвращались "дивиденды" в размере 9000 тенге (150 процентов). Однако при получении денежных вкладов гражданам выдавались лишь квитанции к приходно-кассовому ордеру, в котором не указывались реквизиты юридического лица, основания приема платежа и прочие необходимые данные.

В ходе начатой проверки ТОО "Шах-Тас" было установлено, что данная организация не заключает письменные договора с клиентами, отсутствует кредитное досье, бухгалтерский учет и финансовая отчетность, нет службы внутреннего контроля, не соблюдается порядок ведения документации по предоставленному микрокредиту (полученному вкладу).

Все это является грубейшим нарушением кредитных операций, и по этой причине деятельность ТОО "Шах-Тас" была приостановлена.

В ходе проверки прокуратура выявила еще две микрокредитные организации, действовавшие по аналогичному принципу в Туркестане и Шымкенте. Для дальнейшего разбирательства создана комплексная группа из представителей финансовой полиции, КНБ и органов внутренних дел.

Прокуратура не скрывает серьезность ситуации.

- Пока еще деятельность этих фирм затрагивает интересы лишь нескольких десятков-сотен вкладчиков, которые к тому же весьма довольны получаемыми дивидендами, -говорит Серикбай Кусаинов. - В частности около трехсот вкладчиков "Шах-Тас" выражали нам открытый протест, когда сотрудники прокуратуры проводили мероприятия по приостановлению работу этой фирмы. Но надо понимать, что если не предотвратить деятельность подобных пирамид в самом начале, то процесс грозит превратиться в лавинообразную аферу. И пострадают от нее, прежде всего малообеспеченные слои населения - пенсионеры, студенты, бюджетники. Те, кто поддастся искушению получить быструю и значительную прибыль, став "не халявщиком, но партнером" шымкентских "мавроди".

- Сейчас, приостановив деятельность одной кредитной организации (по двум другим идет анализ их деятельности), мы изъяли из кассы порядка семи миллионов тенге, - рассказывает С. Кусаинов. Эти средства будут возвращены их вкладчикам, только без обещанных премиальных-дивидендов.

В целом в настоящее время в законе достаточно четко предусмотрены меры по воздействию на финансовые пирамиды - создание таких компаний относится к мошенничеству. Однако юридический казус в том, что сейчас еще, в период своей раскрутки, местные МММ никого не обманули. И предъявлять организаторам обвинение в злом умысле по данной статье - преждевременно. Факт мошенничества станет однозначным, когда подобная фирма откажется выплачивать дивиденды. Но это происходит как правило только тогда, когда главари подготовят себе отход, единовременно сняв всю кассу. В таких случаях правоохранительным органам придется проявлять просто телепатическую оперативность. Но в любом случае неизбежен риск социального взрыва многотысячной армии "вкладчиков".

Поэтому прокуратура сейчас фокусирует свои претензии к новоявленным южно-казахстанским МММ именно в части несоблюдения ими законов "О микрокредитных организациях". Возможно, даже что и по этим статьям мерой реагирования станет отзыв лицензий, отказ в праве на занятия данной деятельностью. Хотя не исключено, что по результатам расследования вышеупомянутой комиссии финпола, КНБ, ДВД, организаторам "льготного кредитования" будут предъявлены и более серьезные обвинения.

В прокуратуре также не исключают, что могут быть выявлены и другие аналогичные кредитные предприятия, пытающиеся нажиться на финансовых пирамидах.

Отметим, что в отличие от всем известных "МММ" "Хопер-инвест" и т.п. российских пирамид времен перестройки, шымкентские мавроди не стремились наладить широкомасштабную пиар-компанию и не давали агрессивной рекламы в СМИ. Расчет был построен именно на личностном, сетевом распространении информации между клиентами о сверхприбыльном деле.

Юлия Латышева, специально для Gazeta.kz