Казахстанские банки начинают захлебываться залоговым имуществом

Печать: Шрифт: Абв Абв Абв
admin 25 Декабря 2008 в 11:01:34
На самом дорогом в Казахстане алматинском рынке недвижимости 1000 долларов за квадратный метр – это красная цена, да и то в базарный день. Обвал цен ожидают через 3 месяца

Некоторые казахстанские банки приступили к продаже залогового имущества нерасплатившихся должников, оставшегося на балансе. Продается все. В первую очередь – квартиры. Интересно, что свою проблемную недвижимость финансисты «толкают» по цене, в 2–3 раза выше, чем ее рыночная стоимость. Более того, эти цены всего лишь стартовые. Банкиры очень надеются, что на этот проблемный товар найдется спрос. Но пока «нехорошие» квартиры лежат тяжким грузом в банковском пассиве.Эксперты убеждены, что уже скоро банкирам придется распрощаться с ценовыми иллюзиями – впереди грядет настоящий обвал цен на жилье. А произойдет он через три месяца.

В это время банкам придется срочно гасить собственные долги перед внешними кредиторами, а значит, финансистам станет не до жиру. Осенью кредитные организации будут вынуждены выставить на торги всю свою залоговую недвижимость. Вот тогда они будут покладистыми и согласятся на любое снижение цен. Ведь на самом дорогом в Казахстане алматинском рынке недвижимости 1000 долларов за квадратный метр – это красная цена, да и то в базарный день.

В настоящее время коммерческие банки по всей стране проводят торги по залоговому имуществу. Продается все: квартиры, автомобили, техника, мебель, марганцевые концентраты и товары, находящиеся в обороте. Даже грабли. По официальным данным, в 2007 году БВУ и кредитные учреждения не вернули себе более 8 млрд тенге. Сколько миллиардов банки не доберут в текущем году, остается только гадать. А пока можно составлять рейтинги, какой из банков больше всех имеет долговых камней на собственной шее, акцентировав внимание на проблемной жилой недвижимости.

По открытым сведениям, размещенным на официальных сайтах финансовых институтов, абсолютным лидером по количеству залоговых квартир, выставленных на продажу, является АО «Банк Каспийский» – 480 единиц. Второе место в списке занимает АО «Темирбанк» – 470. На третьем месте ОАО «Народный банк» – 440. Во всех случаях приведены данные по республике.

Удивляют данные ОАО «Казкоммерцбанк», у которого в списке значатся всего 38 единиц залоговой недвижимости. При этом у Казкоммерцбанка в Алматы нет ни одной залоговой квартиры, выставленной на аукцион. Так, во всяком случае, утверждают сотрудники банка. АО «АТФБанк» пока не готов предоставить свои данные о залоговом имуществе, выставленном на торги. Сотрудники банка говорят, что такая информация предоставляется только в индивидуальном порядке. Пояснив, что банк не хочет выглядеть проблемным, публикуя списки своих неликвидов.

А вот Цеснабанк до сих пор по регионам собирает информацию о том, сколько жилой недвижимости он готов выставить на торги.

Сейчас для банков единственная возможность вернуть свои деньги – продать проблемные квартиры. Что БВУ и пытаются сделать, проводя почти каждый день торги по залоговому имуществу. Правда, некоторые банки, видимо надеясь на чудо, назначают проведение торгов на осень. С расчетом на то, что осенью кризис «самоликвидируется», а кредиты будут выдаваться в том же режиме, что и до августа 2007 года. Так, по крайней мере, обещали наши финансовые светила в конце прошлого года.

Видимо, поэтому Нурбанк почти все свои проблемные квартиры решил продавать только в сентябре. Контактное лицо банка Тимур Райымов этот факт объяснил следующим образом: «Торги назначены на сентябрь, чтобы не рисковать».

Что касается торгов, то, согласно постановлению правительства Казахстана от 26 апреля 2006 года об утверждении правил проведения торгов по продаже активов должника, аукционы по реализации залогового имущества проводятся двумя методами: английским (на повышение цены) и голландским (на понижение цены). Конечно, наши банки предпочитают английский метод торгов, когда аукционист объявляет начальную цену объекта и шаг увеличения цены (как правило, шаг равен от 5 до 15 процентов от стартовой цены).

Но банки не уверены в успехе торгов по английскому методу. Так, сотрудники Каспийского банка на вопрос, уверены ли они, что квартиры будут проданы по этому методу, вздыхают: «Скорее всего, придется продавать по цене ниже залоговой. Никто сейчас не купит по этим ценам, тем более с повышением». А в Нурбанке на тот же вопрос ответили: «Сначала попробуем продать по английскому методу. Если покупателей не будет, придется проводить торги по голландскому методу. Тогда цена может упасть вдвое».

Судя по данным АО «Альянс Банк», залоговые квартиры так просто не уходят. В результате торги переносятся, но пока без изменения цены.

А вот Банк ТуранАлем не столь самонадеян и продает залоговое имущество по методу адресной продажи. По словам контактного лица БТА по вопросам залогового имущества Бахыта Искакова, банк готов предоставить ряд скидок клиентам, если оплата за залоговые квартиры будет произведена единовременно. Это неудивительно, ведь в настоящее время БТА выставляет на продажу даже залоговые грабли по цене 4700 тенге за штуку (всего проблемных граблей у банка 2 шт).

Цены залоговых квартир в разы превышают нынешнюю среднюю стоимость жилья на рынке недвижимости. Естественно, что банки продают квартиры по цене, равной имеющемуся долгу. Так, Народный банк выставляет 2-комнатную алматинскую квартиру площадью 52 квадратных метра в микрорайоне «Аксай-2» за 91 тысячу долларов, одновременно в газетах можно найти 2-комнатную квартиру в том же самом районе, но уже за 50 тысяч долларов. Разница ощутимая.

Эксперты полагают, что настоящий обвал цен на рынке недвижимости начнется именно в тот момент, когда банки массово начнут реализовывать залоговое имущество. Как раз в этот период предложений окажется во много раз больше, чем обеспеченного деньгами спроса. Кроме того, потенциальные покупатели продолжают ждать дальнейшего падения цен на рынке жилья.

В общем, хотя первое место в нашем рейтинге обладателей «долговых камней» занимает АО «Банк Каспийский», изо дня в день напряжение растет во всем банковском секторе.

Тем временем за ситуацией на рынке недвижимости Казахстана пристально наблюдают в соседней России, в столице которой на сегодняшний день средняя цена за квадратный метр равна 5702 долларам. Здесь динамику роста цен на жилье списывают на слабеющий доллар и не желают замечать аналогий с казахстанским рынком жилья. Но и в Москве уже начинают раздаваться трезвые голоса:

– Когда в Москве начинаешь говорить о том, что рынок жилья уже подходит к роковой черте, приводя в пример казахстанский кризис, даже специалисты задают вопрос: причем здесь Россия? Это в Казахстане цены падают. А в России пока ничего не падает! – говорит менеджер одной из московских страховых компаний, кстати, бывший алматинец Сергей Величко.

По мнению Сергея, Казахстану «выпала честь» играть роль «шахтерской канарейки».

– Раньше, когда не было метан-детекторов, шахтеры брали в забой канарейку. Канарейка, как нежное существо, от появившегося в атмосфере газа падала в обморок первой. Так и у вас не только канарейки рынка недвижимости (спекулянты) уже задохнулись, но и теряют сознание застройщики и кредитные организации, – считает Величко.

Между тем финансисты России и Украины (где пока еще не угас строительный бум) уже около года следят за ситуацией в Казахстане. На наших ошибках эксперты пытаются просчитать все возможные риски банковской сферы и строительного сектора экономики. А именно выясняют, на сколько падает рост экономики в случае обрушения строительных пирамид и на каком уровне (в процентном отношении к верхнему пику стоимости) наступает дно падения цен? По мнению Сергея Величко, в Казахстане дно еще «не нащупано». Поэтому недвижимость будет дешеветь не только до конца 2008 года, но и, скорее всего, весь 2009-й.

Российские эксперты считают, что их банки не увлекались кредитами до такой степени, как ваши, поэтому надеются избежать казахстанских граблей.

– Банки РФ не привлекали в таких объемах внешние заимствования, не выдавали необеспеченных кредитов на покупку недвижимости, и вообще здесь условия ипотечного кредитования намного жестче казахстанских. Например, в России нет ни одного кредита с нулевым первоначальным взносом, без подтверждения доходов клиента, притом выданного на 25–30 лет. Но в РФ, так же как и в РК, главная опасность для рынка – отсутствие большого числа покупателей, обладающих доходами, соразмерными ценам на недвижимость. Казахстанские проблемы возникли не из-за внешних факторов (ипотечный кризис в США, вызвавший трудности с рефинансированием), а из-за низкой покупательной способности населения, – заявил Величко.

Это действительно было, как и то, что казахстанский банк, заявляющий, что у него нет проблемной недвижимости в Алматы, еще в июле 2007 года предлагал кредиты на 30 лет, без первоначального взноса и подтверждения доходов. У нас, кстати, многие эксперты неоднократно заявляли, что в Казахстане нет и не может быть покупателей на недвижимость по существовавшим тогда ценам. К слову, покупательная способность населения с той поры изменилась только в худшую сторону.

Больше всего людей сейчас волнует, настало ли время для максимально выгодной покупки жилья? Или следует подождать? Скорее всего, торопиться не надо. Уже сейчас можно на тех же банковских сайтах найти «смешные» цены. Так, «Нурбанк» предлагает в Алматы 1-комнатную квартиру по адресу: ул. Бекмаханова, 2/7, кв. 17, всего за ШЕСТЬ ТЫСЯЧ ДЕВЯТЬСОТ долларов. Видимо, это еще не предел. Так как кредиты во время надувания жилищного пузыря выдавали не только БВУ, но и другие кредитные организации, зачастую не имеющие на это права. Но у них, в отличие от банков, даже сайтов нет, а проблемного залогового имущества в виде квартир явно не меньше.

По этому поводу можно дать совет менеджерам регионального отделения БТА по Северо-Казахстанской области, как с пользой для всего банковского сектора избавиться от проблемного залога. Пойдите на небольшие издержки, спишите одни грабли из имеющихся двух и прибейте их на воротах АФН. Дабы в будущем этот регулятор следил как положено за самодеятельностью различных финансовых организаций.

Алина Бекирова, Алматы
Источник:"Литер КЗ"
Комментарии, по рейтингу, по дате
  Pachinok 25.12.2008 в 12:13:33   # 7510
*Казахстанские проблемы возникли не из-за внешних факторов (ипотечный кризис в США, вызвавший трудности с рефинансированием), а из-за низкой покупательной способности населения,* - ну конечно - цены навыдумывали заоблачные, бля - где такие зарплаты видели? так этим поганым банкам и надо - жаль только, что грабли всего-навсего на балансе у БТА. Желаю всем этим банковски институтам побольше граблей и прочей ху*ни на баланс!!!
  Гость 28.12.2008 в 21:50:09   # 7640
НА ДНЯХ ПРОДАЛ 2-УХ КОМНАТНУЮ ЗА 12000.. В МИКРАРОЁНЕ. ШЫМКЕНТ
  Гость 28.12.2008 в 22:31:55   # 7641
Реально она столько и стоит
  Гость 16.01.2009 в 22:00:52   # 8231
отличная статья, прочитав ее в июне 2008 года.
потом забыла про нее, а сейчас снова увидела, но красная цена думаю скоро уже будет 600 у.е. за кв.м. 14.01.2009 купили квартиру 1 комн улучшенную в Бостандыкском районе в Алмате, общая 40 кв.м. кухня 9. требуется незначительный ремонт. Хотя в объявлениях она от 55-65 у.е.
Но!!!
продавец сказал, что доллару расти. и то что он продал сейчас за такую цену он не потеряет ничего, по сравнению с тем кто держит цену и ждет пока кто нибудь у него купит.
Ну... если смотреть что уже происходит в России, где рубль отпустили в свободное плавание, думаю скоро будет и у нас.
так что всем удачи в покупке и продаже))))
  Гость 17.01.2009 в 00:06:36   # 8249
РУсские тоже не лыком шиты, опустили рубль, значит так надо
  Гость 30.01.2009 в 16:24:19   # 8968
До Дна еще далеко,
  Гость 11.02.2009 в 20:17:41   # 9642
почем кв 2 в 17 мкр Чимкенте
  Гость 11.02.2009 в 20:55:47   # 9643
в Шаре-Баре вчера смотрел. От 15-до 25
  Гость 14.02.2009 в 05:46:49   # 9794
У банков дела хреново, но страданут-то люди. Когда было, чтобы банку было хреново, а людям хорошо? Все, кто взял ипотеку, залоговый или потребительский кредит могут так сейчас попасть, что мама не горюй. Отдашь свою хату, ни копейки не получишь и еще банку должен останешься. Даже за гребаные коммунальные попробуй накопи долгов тысяч на 30-40, сразу побегут иск подавать и арест на хату наложат. Я уже пробовал , в момент понял, что я хозяином квартиры только по документам, а реальный хозяин долбаное государство.
Так что злорадствовать над банками глупо, один хрен они выкрутятся (продадутся или национализируются), а вот мы, простые смертные, по самые помидоры встряли.
  Казах 14.02.2009 в 07:26:41   # 9801
То была пирамида раздутая на дешевых дармовых кредитах Америки.
Все покупали квартиры в долг с желанием заработать, и все население включилось в этот процесс, хотя многим квартиры не нужны были. А кто вовлек простых людей в спекуляцию? - алчные банки и их рекламная кампания. И вот результат - пожалуйста. Кризис нужен - теперь надеюсь будем думать о реальном производве
товаров и выход с этими товарами на мировой рынок. Нефиг бездельничать. Пора на работу! А коррупция реально напрягает тех кто работает.
  Чукча 15.02.2009 в 01:12:57   # 9840
реально кризис только начался, советую затариваться жратвой, медикаментами, оружием и боеприпасами, бакс рухнет к конце 2009-середине 2010, вот тогда начнется самое веселье
всем хорошего настроения
  Гость 15.02.2009 в 01:49:13   # 9845
Оружие и боеприпасы- это главное.
Кончился хавчик- пристрелил кого-нибудь, и снова у тебя- еда, медикаменты...
  Гость 20.02.2009 в 17:26:14   # 10124
Дааа, скоро у подьезд можно будет купить вместо одной квартиры.
А зачем кридиты то брать на покупку машины или мебели, да и с родителями можно было пожить, это же на руку банку, западу, ну попались..о..., у меня нет ни одного мало мальски знакомого, бы кто купил квартиру в кредит, не дай Бог, ипотека мож только
  Казах 23.02.2009 в 19:09:00   # 10264
Брат мой Чучка. Доллар не рухнет доллар будет пользоваться спросом пока кредиты висят. Ведь в долларах кредиты то отдавать. А вот туда сюда курс будет болтаться. Все будут шарахаться не зная куда деться. Эти новомодные сплетни о крахе доллара уже наводят на подозрение о спланированных акциях по дискредитации валюты.
Гостю. После того как заберут последний залог по кредитам ты ничего недолжен.
Взяв кредит отвечаешь только пределах залога. Сверху требовать не могут. Ты свободный человек. Даже если залог не покрыл кредита это уже не твояч забота.
Живи спокойно с нуля. И не волнуйся жизнь еще продолжаеться. На наше время еще бумов хватит.
  Гость 25.02.2009 в 11:19:56   # 10358
рухнет, у них огромный внешний долг, который еще и растет. Когда китайцы потребуют долги назад, а штатам нечем будет платить, вот тогда то он и рухнет. Их собственные аналитики уже советуют избавлятся от бакса и всех американских ценных бумаг
  Казах 25.02.2009 в 11:52:45   # 10359
Китайцы? А когда они потребуют? Когда рак на горе свитнет. Китайцам выгодно списать долг США перед китаем чем востребовать. Думай головой! Это больше им даст низкий курс юаня - проиводство- Китай мировой производитель товара. Востребование долга может случиться только в далеком будушем при условии если Китаю Америка уже не нужна будет. Тогда Китай опять станет самодостаточной и закроеться от мира. Как это уже было в истории. Но ты не дождешся этого.
Давай несколько ссылок на их аналитику. Можно ляпнуть что угодно в интернет. И не отвечать за слова. Давайте ссылки на аналитику почитаем.
  Казах 25.02.2009 в 12:04:00   # 10361
Доллар будет пользоваться спросом пока кредиты висят. После расплаты по кредитам, доллар снова будет использоваться как мировая валюта, поскольку расплаты по кредитам значит окочание кризиса за долго до факта расплаты.
Не расплата по кредитам будет усиливать доллар поскольку валюта страны дефолта упадет в пол и так со всеми валютами. А после кризиса все забудут о замене доллара, что измениться так это то что старны потребуют от США контроля за печатанием доллара. США будут отчитаваться об эмиссиях, а страны Евро регламентировать обьемы емисси необходимые для развития мироврй экономики. - а оттуда до единой мировой деньги рукой подать.
  Гость 26.02.2009 в 10:58:11   # 10459
тэги не проходят добавьте к ссылке businessinsider.com/2009/2/peter-schiff-stimulus-bill-will-lead-to-unmitigated-disaster
  Гость 24.03.2009 в 22:54:06   # 12004
АВТОРУ: касательно ГРАБЛЕЙ филиала СК АО "БТА Банк".
СПИСАЛИ ИХ все три.
  Гость 27.04.2009 в 00:21:58   # 13908
не тормози посмотрите что с вами америка делает зачем вам этот сранный доллар свою валюту держите
  adiko@list.ru 18.06.2009 в 20:53:45   # 16868
Казах реально рассуждаешь , а что будет с долларом - одно только ФРС знает, одно знаю ТОЧНО - цены на квартиры верх НЕ ПОЙДУТ!!
  Честный 01.07.2009 в 09:45:13   # 17513
Да вот пытался взять кредит в наших крутых банках так вот даже 400000 штук взять не реально без залога а альянс банк так вообще не дает кредиты, БТА уже рачком стоит,
короче граждане не дай бог вам положить на депозит назад рескуете не взять каспи банк тоже отстой полный но там хоть 125000 тыщь дали, вообще нахрен денги лучше хранить в трехлитровой банке или вообще тратить на себя или на товары смотря какие у кого доходы, деньги нужно тратить на отдых и пусть обломятся обманщики и извилистые лисы банки
  Гость 02.08.2009 в 23:26:39   # 19267
Честному.
У тебя низкие доходы. А Каспи тебе дал потому что ты у них брал более трех кредитов и скорее всего у тебя положительная кредитная история в КаспиБанке.
если бы у тебя была дебетная карта БТА с положительным балансом, то ты бы получал бы проценты, типа депозита.
  001 26.11.2009 в 17:42:55   # 28110
скажите люди добрые какова будет цена на недвижимость в 2010 году в Алматы
  Гость 03.12.2009 в 03:42:57   # 28671
Чукча оказался прав
  алматинка 05.12.2009 в 22:13:56   # 28972
Цены на жилье будут падать. Красная цена однокомнатной квартиры в Алмате приметно будет 10 000 тыс долларов. Бюджетников уже предупредили, что зарплата будет с задержкой на 2-3 месяца... Это о чем нибудь вам говорит? А доллар еще долго будет жить, пусть с небольшими колебаниями... Ни одна страна не заинтересована в ее падении. И это точно... Рухнет доллар-рухнет весь мир.
  елена 18.01.2010 в 23:40:14   # 32476
кто знает почему поднялись цены на недвижимость в алматы за последнию неделю?
  Гость 03.02.2010 в 12:24:28   # 33792
я слышал что строительство новых домов в 2010 и 2011 не будет и поэтому поднялись
  Гость 26.03.2010 в 13:23:23   # 38605
чукча молодец.
  Гость 26.03.2010 в 22:49:34   # 38659
Дайте информацию про Жилстройсбербанк,я открыла депозит там с последующим получением кредита на жилье по минимальной % ставкой. Неужели я тоже клюнула на аферу??
Добавить сообщение
Чтобы добавлять комментарии зарeгиcтрирyйтeсь