Добавить новость
С РАЗВИТИЕМ РЫНКА ИСЛАМСКОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ ТРАДИЦИОННЫЕ БАНКИ ЛИШАТСЯ МНОГИХ СВОИХ КЛИЕНТОВ
Шрифт:
Гость 20 Февраля 2012 в 10:00:28
Глава Fattah Finance Заратказы НУРПИИСОВ:
С РАЗВИТИЕМ РЫНКА ИСЛАМСКОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ ТРАДИЦИОННЫЕ БАНКИ ЛИШАТСЯ МНОГИХ СВОИХ КЛИЕНТОВ
Казахстан на протяжении нескольких лет пытается развивать рынок исламского финансирования. Своими мыслями о том, как обстоят дела в этой сфере, какое будущее ждет этот сектор, поделился председатель правления первой в Казахстане компании, специализирующейся на исламском финансировании, АО "Fattah Finance" Заратказы НУРПИИСОВ.
- С момента выдачи лицензии Fattah Finance и начала работы компании прошло больше двух с половиной лет. Насколько, по Вашим оценкам, продвинулся Казахстан в развитии исламского финансирования за этот период, в каком состоянии находится этот сектор в настоящее время?
- В 2009 году открылся официально первый исламский банк – Al Hilal bank. С тех пор на рынке появились только три компании, объявившие себя структурами, работающими по принципам ислама – мы, АО "Fattah Finance", общество взаимного страхования (ОВС) "Такафул" и консалтинговая компания Istisna Corporation. Данные компании работают согласно действующему законодательству, которое не предусматривает специфику исламского финансирования.
В настоящий момент правительством принимается "дорожная карта" развития исламских финансов до 2020 года, где предусмотрены все вопросы регулирования и деятельности таких компаний. Также предусмотрены вопросы развития рынка исламских ценных бумаг с участием государства.
- А как вы оцениваете законы, которые принимались для развития исламского финансирования? Нельзя же сказать, что никакой работы для развития этой сферы не было сделано. Ведь, как известно, в феврале 2009 год приняты поправки в законодательство по вопросам организации и деятельности исламских банков и организации исламского финансирования, в августе 2010 года утверждена Дорожная карта по развитию исламских финансов в республике на 2010-2012 годы?
- Закон принят только касательно исламских банков, и то он является неполноценным, так как в нем не отражены некоторые вопросы, связанные с таможенным регулированием, налоговым законодательством, вопросы регулирования естественных монополий и прочие существенные моменты.
- То есть Вы считаете, что усилия, принятые для развития этого сектора, мягко говоря, недостаточны?
- Ну, что можно хорошего сказать об усилиях в этой сфере? Наверное то, что в июне прошлого года в ходе международного исламского финансового форума президент дал задание разработать "дорожную карту" по развитию исламского финансирования в республике. Этот документ будет содержать план мероприятий поэтапного развития рынка исламского финансирования – в части регулирования исламских инвестиционных фондов, управляющих и страховых компаний, об открытии нескольких исламских банков, развитии исламских финансовых продуктов. Мы надеемся, что с принятием "дорожной карты" правительство и участники рынка начнут принимать активные действия.
- Какие надежды Вы связываете с принятием этого документа?
- Правительство реализует программу форсированного индустриально-инновационного развития и Казахстану в этой связи нужны инвестиции. Мусульманские страны, в том числе, Малайзия и страны Ближнего Востока, обладают гигантскими капиталами, готовые хлынуть к нам, но нужно открыть каналы прихода данных средств, что и предусматривает "дорожная карта".
- Как Вы оцениваете спрос на исламские финансовые продукты? Каков объем этого рынка сейчас и каков потенциал его роста в ближайшей перспективе, в частности, в 2012 году?
- Население Казахстана превышает 16 млн человек, 10 млн из них считают себя мусульманами, около 1 млн из них являются практикующими мусульманами. Если эти люди хотят жить и вести свои финансовые дела согласно исламским принципам, то это дело нельзя игнорировать. Мы проводили маркетинговые исследования, спрос на данные услуги очень высокий: если очень грубо оценивать, то спрос на исламские продукты составляет, как минимум, $5 млрд.
Что касается его потенциала, то можно сказать следующее: мировая тенденция такова, что рынок исламского финансирования растет на 15-20% год. Параллельно идет сейчас слом мировой традиционной финансовой системы, люди ищут новые подходы к управлению финансами. Кроме того, есть очень интересные интеграционные идеи в исламском мире, к примеру, король Саудовской Аравии заявляет об идее создания Союза арабских государств. Если этот союз состоится, он будет играть огромную политическую и экономическую роль, влиять на процессы в мире еще сильнее, учитывая постоянный рост мусульманского населения в мире. Поэтому Казахстан от данных мировых тенденций никуда не денется, надо этот рынок развивать у нас.
- Ожидаете ли Вы появления на этом рынке новых игроков в ближайшее время? Каковы их шансы на успешную работу в Казахстане с учетом существующих реалий?
- Интерес к нашему рынку проявляли компании из Катара, Бахрейна, Брунея, Кувейта, Малайзии и Турции. Все они готовы к более активной работе. Вопрос только в том, чтобы создать четкие и понятные условия для их работы здесь.
Не будет ли тесно им на нашем рынке? Я не думаю! Потенциал очень большой. Программа форсированного индустриально-инновационного развития требует огромных капиталовложений в инфраструктуру страны, не обновляющейся со времен падения СССР.
Здесь также уместно сказать об инвестиционном потенциале населения Казахстана. По неофициальным данным, почти $50 млрд население хранит "под подушкой". Сейчас много говорят о кризисе, о том, что люди должны задуматься о сохранение и инвестировании своих накоплений. Если держать деньги дома "под подушкой", то завтра они могут превратиться в прах, как это произошло в 90-е годы.
Куда можно проинвестировать свои средства? Откладывать деньги на депозиты в банках – в случае краха банка государство гарантирует вам возврат максимум 5 млн тенге, и то вы можете получить эти деньги через продолжительное время, как это было в случае Наурызбанка или Валют-транзит банка.
Купить недвижимость? Вопрос - по какой цене, ведь не секрет, что недвижимость сейчас переоценена. Спрос на недвижимость определяется платежеспособностью населения, многие люди, взяв недвижимость в ипотеку, не могут платить по кредитам, поэтому мы считаем, что в перспективе недвижимость может значительно упасть в цене.
С реальной работой рынка исламского финансирования преимущества соответствующих продуктов станут очевидны, поскольку они обеспечены реальными активами. Мы видим в качестве своих клиентов не только мусульманское население страны, но и представителей других религий. Более того, с учетом ментальности нашего населения мы считаем, что наиболее активными нашими клиентами скорее могут стать русские, корейцы и представители других национальностей. В Малайзии, к примеру, 70% клиентов исламских фининститутов являются не мусульманами. Там активными пользователями исламских финансовых продуктов являются китайцы. В этом нет никакого противоречия. Не нужно боятся идти к исламским фининститутам, если вы не мусульманин или не совершаете намаз и прочее. Если ваш проект не предполагает работу, запрещенную Кораном (финансирование производства и поставок алкоголя, оружия, свинины, игорный бизнес и прочей деятельности, приносящей вред человеку), то почему бы и не профинансировать его?
- То есть Вы ожидаете, что к вашим продуктам проявит интерес не только мусульманская часть населения Казахстана, но и произойдет переток клиентов от традиционных фининститутов к исламским? Насколько масштабным, по Вашему мнению, он может быть?
- Переток несомненно будет. С учетом ментальности нашего населения, сложно сказать, как он будет происходить, но можно предположить, смотря с оптимизмом в будущее, что к 2020 году исламские фининституты займут 10% от всей финансовой системы Казахстана. Думаю, за 8 лет это вполне реально.
- Но и традиционные банки тоже будут прилагать усилия для того, чтобы удержать своих клиентов. К примеру, один из российских дочерних банков заявлял, что ему интересен рынок исламских финансов. Они надеялись, что казахстанское законодательство позволит им открывать так называемые "исламские окна".
- В некоторых странах есть так называемые "исламские окна", когда банк работает и с традиционными фининструментами, и исламскими. В нашей стране это не разрешено, и я считаю это правильно. Если хочешь заниматься исламскими финансами, ты должен получить отдельную лицензию и открыть отдельный банк. Яркий пример HSBC - у них есть исламский банк HSBC Amanah. Поэтому политика правительства и Национального банка в этом вопросе правильная.
- Если вернуться к теме новых игроков на рынке, не могли бы Вы рассказать, на какой стадии находится проект создания второго исламского банка в Казахстане? Считаете ли вы этот проект по-прежнему актуальным?
- Проект открытия второго исламского банка находится сейчас в компетенции правительств двух стран - Малайзии и Казахстана. Наверное вас интересует, почему так долго идет процесс? Наш малазийский партнер по этому проекту - госкомпания AmanahRaya. Дело в том, что в группе компаний AmanahRaya есть оффшорный банк, зарегистрированный в Лабуане. Согласно нашему законодательству, компания, имеющая в своей структуре дочернюю компанию, зарегистрированную в оффшорной зоне, входящей в перечень оффшорных зон, утвержденный Национальным банком Казахстана, а в нем Лабуан тоже стоит, то она не имеет право быть акционером казахстанского банка. Малазийская сторона в лице премьер-министра обратилась к нашему премьер-министру с просьбой оказать содействие в решении данного вопроса, поскольку речь идет о государственной компании Малайзии. Данный вопрос обсуждался сторонами во время международного исламского форума WIEF-7 в июне 2011 года в Астане.
Мы надеемся, что этот вопрос решится нашим правительством, путем исключения Лабуана из списка оффшорных зон или путем подписания межправительственного соглашения.
Мы надеемся, если этот год уйдет на урегулирование этого вопроса, то в следующем году мы сможем зарегистрировать данный исламский банк. Бизнес-план создания этого банка уже почти готов, в его написании принимала участие международная компания PriceWaterhouseCoopers.
- Госорганы Казахстана заявляют о намерении выпуска исламских ценных бумаг. Ожидается, что соответствующие заимствования могут быть сделаны уже в 2012 году. По Вашим оценкам, на какую сумму в текущем году могут быть выпущены эти бумаги? Как Вы оцениваете спрос на них в текущей экономической ситуации?
- Все зависит от желания Минфина. Сукук - это инфраструктурные бумаги, как раз то, что нужно Казахстану со старой инфраструктурой и планами по реализации программы форсированного индустриально-инновационного развития. Спрос на них будет очень высокий, в первую очередь со стороны пенсионных фондов, это длинные деньги, в которые эти фонды могут позволить себе вложить средства. Даже в принципе и иностранцы могут подключиться. Я спрашивал у наших коллег малазийских, он считают, что бумаги на сумму от $1 млрд до $3 млрд Казахстану разместить не проблема.
Иностранные инвесторы могут скупить не только данный выпуск, но и другие сукук, выпущенные другими эмитентами, например, структурами фонда "Самрук-Казына".
- Каковы планы Fattah Finance на ближайшую перспективу и, в частности, на 2012 год? Когда, по Вашим прогнозам, компания сможет вновь вернуться на уровень безубыточности?
- Я думаю, в этом году мы не только закроем убытки, которые мы получили, но и планируем закончить год с большим плюсом.
У нас есть несколько идей, какие направления мы могли бы развивать. Например, Fattah Finance может выступать в роли консультанта для казахстанских компаний и помогать им привлечь средства с рынков мусульманских стран посредством выпуска ценных бумаг. Уже в этом году мы планируем предложить такую услугу некоторым компаниям и пенсионным фондам Казахстана.
Кроме того, наша компания выступает партнером для малазийских компаний по поиску казахстанских компаний для создания СП. Такие же услуги мы планируем предлагать и для казахстанских компаний в поиске малазийских бизнес-партнеров.
AmanahRaya, являясь одним из лидеров по управлению активами рынка исламских финансов в Азии, обратилась в Нацбанк, чтобы они рассмотрели вопрос об инвестировании части активов Нацфонда в международные исламские ценные бумаги – суверенные сукук Малайзии, Брунея, Сингапура и других экономически развитых стран Юго-Восточной Азии.
Мы также помогли малазийским партнерам в осуществлении очень интересного проекта в сфере образования. Это проект называется smart-школа и предполагает внедрение электронных систем обучения различным дисциплинам. Уже есть, к примеру, электронный контент по английскому языку всех уровней, математике, физике, химии и биологии, правда, пока на английском языке. Эти электронные системы содержат учебный и тестовый материал, позволяют преподавателям контролировать выполнение заданий, а родителям - проверять успеваемость своих детей. Они достаточно дешевые, к примеру, годовое обучение английскому языку различных уровней составляет всего от $90 до $220 в год. Сейчас данные программы рассматриваются рядом вузов, организаций и школ на предмет внедрения.
- Среди ваших проектов также исламский инвестфонд и халал-хаб. На какой стадии они сейчас находятся? Начала реализации каких значимых и интересных в масштабах страны или хотя бы отдельно взятого региона проектов стоит ждать в этом году?
- Мы создали хадж-фонд с малазийской государственной финансовой компанией AmanahRaya, в июне на международном исламском форуме WIFE-7 в Астане он официально был запущен. Мы взяли за основу модель малазийского хадж-фонда Tabung Hadji Lembaga.
Идея фонда проста – помочь людям накопить деньги на хадж, но мы допускаем, что люди могут копить на что-то другое. Казахстан имеет максимальную квоту для посещения Саудовской Аравии во время хаджа в 10 000 человек (0,1% от мусульманского населения страны), но на сегодняшний день количество наших паломников составило лишь 4 000 человек. Это не означает, что нет желающих ехать в хадж, просто люди не могут сразу оплатить всю сумму, составляющую на сегодня около $4000. Вместе с этим существуют проблемы с логистикой, гостиницами, сервисом для наших паломников.
Малазийский хадж-фонд Tabung Hadji Lembaga и AmanahRaya инвестируют свои средства в инфраструктуру хаджа – гостиницы в Мекке и Медине. Так, например, AmanahRaya построила в Мекке "пятизвездочную" гостиницу GoldenTulip, проинвестировав в нее около $50 млн и предлагает нам выкупить долю в этом отеле, для того, чтобы наши паломники имели возможность останавливаться в данном отеле в период хаджа и умры. Естественно, цена в таком случае будет существенно ниже, чем предлагается сейчас туроператорами Казахстана. И мы начали процедуру выкупа доли в этом отеле.
Здесь хотел бы отметить, что стоимость отелей в Мекке ежегодно растет на 15-20%. Такой рост обусловлен тем, что в этом городе идет снос старых строений за счет расширения площади Священной мечети Масджид аль-Харам, а также увеличения потока паломников из года в год.
Хочу отметить, что этот наш проект - не новая практика, когда-то отец великого поэта Абая Кунанбай имел гостиницу в Мекке.
- Как обстоят дела с созданием халал хаба?
- После подписания меморандума о взаимном сотрудничестве по созданию в Казахстане халал хаба в июле 2010 года, наша компания начала совместную работу с AmanahRaya по разработке концепции создания халал хаба. За прошедший период нами были проведены ряд встреч и переговоров с малазийскими компаниями, имеющими опыт и принимавших участие в создании халал хаба в Малайзии, а именно: государственная компания по продвижению халал индустрии Halal Industry Development Corporation (HDC), International Halal Integrity Alliance (IHI Alliance), занимающейся разработкой стандартов сертификации халал и обучением специалистов по стандартам халал, Dewina Food Industries Sdn Bhd, компания по производству продуктов питания стандарта халал с 25-летним опытом, а также с другими компаниями. Также мы посетили и ознакомились с работой халал хаба в городе Мелака, Малайзия.
Помимо этого, в августе 2011 года мы посетили государство Бруней-Даруссалам, где имели возможность ознакомиться с проектом создания агротехнологического парка Бруней и получить ценные материалы по стандарту сертификации халал, аудиту, халал-логистике, производству халал продукции. Стандарты Брунея являются самыми строгими в мире и поэтому их продукция хорошо востребована во всем мире в виду его высокого качества.
Проанализировав работу халал хабов в разных странах, мы хотим отметить, что для создания и развития казахстанского халал хаба необходимо использовать комбинированный подход, используя опыт Малайзии в области производства продуктов питания и опыт Брунея по вопросам стандартизации, логистики и подходом производства халал продукции.
Вместе с тем, правительство Казахстана видит создание и развитие халал хаба через призму развития агропромышленного сектора Казахстана. Учитывая это, мы предложили нашим малайзиским партнерам на первом этапе развития халал хаба построить совместный завод в Казахстане по производству пакетированного питания стоимостью около $20 млн. Данная продукция была бы востребована как государственными компаниями, так и частными, поскольку речь идет о производстве товаров отечественного производства в рамках государственной программы замещения импортной продукции отечественной. Продукция данного завода была бы востребована не только в Казахстане, но и имеет большой экспортный потенциал как в страны ближнего зарубежья, так и в страны дальнего зарубежья.
Работа данного завода приведет к большому спросу на сельхозяйственную продукцию казахстанских производителей и даст огромный толчок к развитию этого сектора экономики. Поэтому строительство данного завода занимает ключевое место в проекте создания халал хаба.
Таким образом, за отчетный период мы провели объемную исследовательскую работу, и на данный момент ведутся переговоры с рядом иностранных инвесторов с Юго-Восточной Азии с целью привлечения финансирования для проведения анализа реализуемости проекта по созданию халал хаба в Казахстане.
Дальнейшее же развитие и широкое продвижение продукции халал хаба на внешние рынки невозможно без создания условий притока иностранного и местного капитала, прежде всего исламского, для развития халал индустрии.
- Спасибо за интервью!
Февраль, 2012
© Информационное агентство "Интерфакс-Казахстан"
С РАЗВИТИЕМ РЫНКА ИСЛАМСКОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ ТРАДИЦИОННЫЕ БАНКИ ЛИШАТСЯ МНОГИХ СВОИХ КЛИЕНТОВ
Казахстан на протяжении нескольких лет пытается развивать рынок исламского финансирования. Своими мыслями о том, как обстоят дела в этой сфере, какое будущее ждет этот сектор, поделился председатель правления первой в Казахстане компании, специализирующейся на исламском финансировании, АО "Fattah Finance" Заратказы НУРПИИСОВ.
- С момента выдачи лицензии Fattah Finance и начала работы компании прошло больше двух с половиной лет. Насколько, по Вашим оценкам, продвинулся Казахстан в развитии исламского финансирования за этот период, в каком состоянии находится этот сектор в настоящее время?
- В 2009 году открылся официально первый исламский банк – Al Hilal bank. С тех пор на рынке появились только три компании, объявившие себя структурами, работающими по принципам ислама – мы, АО "Fattah Finance", общество взаимного страхования (ОВС) "Такафул" и консалтинговая компания Istisna Corporation. Данные компании работают согласно действующему законодательству, которое не предусматривает специфику исламского финансирования.
В настоящий момент правительством принимается "дорожная карта" развития исламских финансов до 2020 года, где предусмотрены все вопросы регулирования и деятельности таких компаний. Также предусмотрены вопросы развития рынка исламских ценных бумаг с участием государства.
- А как вы оцениваете законы, которые принимались для развития исламского финансирования? Нельзя же сказать, что никакой работы для развития этой сферы не было сделано. Ведь, как известно, в феврале 2009 год приняты поправки в законодательство по вопросам организации и деятельности исламских банков и организации исламского финансирования, в августе 2010 года утверждена Дорожная карта по развитию исламских финансов в республике на 2010-2012 годы?
- Закон принят только касательно исламских банков, и то он является неполноценным, так как в нем не отражены некоторые вопросы, связанные с таможенным регулированием, налоговым законодательством, вопросы регулирования естественных монополий и прочие существенные моменты.
- То есть Вы считаете, что усилия, принятые для развития этого сектора, мягко говоря, недостаточны?
- Ну, что можно хорошего сказать об усилиях в этой сфере? Наверное то, что в июне прошлого года в ходе международного исламского финансового форума президент дал задание разработать "дорожную карту" по развитию исламского финансирования в республике. Этот документ будет содержать план мероприятий поэтапного развития рынка исламского финансирования – в части регулирования исламских инвестиционных фондов, управляющих и страховых компаний, об открытии нескольких исламских банков, развитии исламских финансовых продуктов. Мы надеемся, что с принятием "дорожной карты" правительство и участники рынка начнут принимать активные действия.
- Какие надежды Вы связываете с принятием этого документа?
- Правительство реализует программу форсированного индустриально-инновационного развития и Казахстану в этой связи нужны инвестиции. Мусульманские страны, в том числе, Малайзия и страны Ближнего Востока, обладают гигантскими капиталами, готовые хлынуть к нам, но нужно открыть каналы прихода данных средств, что и предусматривает "дорожная карта".
- Как Вы оцениваете спрос на исламские финансовые продукты? Каков объем этого рынка сейчас и каков потенциал его роста в ближайшей перспективе, в частности, в 2012 году?
- Население Казахстана превышает 16 млн человек, 10 млн из них считают себя мусульманами, около 1 млн из них являются практикующими мусульманами. Если эти люди хотят жить и вести свои финансовые дела согласно исламским принципам, то это дело нельзя игнорировать. Мы проводили маркетинговые исследования, спрос на данные услуги очень высокий: если очень грубо оценивать, то спрос на исламские продукты составляет, как минимум, $5 млрд.
Что касается его потенциала, то можно сказать следующее: мировая тенденция такова, что рынок исламского финансирования растет на 15-20% год. Параллельно идет сейчас слом мировой традиционной финансовой системы, люди ищут новые подходы к управлению финансами. Кроме того, есть очень интересные интеграционные идеи в исламском мире, к примеру, король Саудовской Аравии заявляет об идее создания Союза арабских государств. Если этот союз состоится, он будет играть огромную политическую и экономическую роль, влиять на процессы в мире еще сильнее, учитывая постоянный рост мусульманского населения в мире. Поэтому Казахстан от данных мировых тенденций никуда не денется, надо этот рынок развивать у нас.
- Ожидаете ли Вы появления на этом рынке новых игроков в ближайшее время? Каковы их шансы на успешную работу в Казахстане с учетом существующих реалий?
- Интерес к нашему рынку проявляли компании из Катара, Бахрейна, Брунея, Кувейта, Малайзии и Турции. Все они готовы к более активной работе. Вопрос только в том, чтобы создать четкие и понятные условия для их работы здесь.
Не будет ли тесно им на нашем рынке? Я не думаю! Потенциал очень большой. Программа форсированного индустриально-инновационного развития требует огромных капиталовложений в инфраструктуру страны, не обновляющейся со времен падения СССР.
Здесь также уместно сказать об инвестиционном потенциале населения Казахстана. По неофициальным данным, почти $50 млрд население хранит "под подушкой". Сейчас много говорят о кризисе, о том, что люди должны задуматься о сохранение и инвестировании своих накоплений. Если держать деньги дома "под подушкой", то завтра они могут превратиться в прах, как это произошло в 90-е годы.
Куда можно проинвестировать свои средства? Откладывать деньги на депозиты в банках – в случае краха банка государство гарантирует вам возврат максимум 5 млн тенге, и то вы можете получить эти деньги через продолжительное время, как это было в случае Наурызбанка или Валют-транзит банка.
Купить недвижимость? Вопрос - по какой цене, ведь не секрет, что недвижимость сейчас переоценена. Спрос на недвижимость определяется платежеспособностью населения, многие люди, взяв недвижимость в ипотеку, не могут платить по кредитам, поэтому мы считаем, что в перспективе недвижимость может значительно упасть в цене.
С реальной работой рынка исламского финансирования преимущества соответствующих продуктов станут очевидны, поскольку они обеспечены реальными активами. Мы видим в качестве своих клиентов не только мусульманское население страны, но и представителей других религий. Более того, с учетом ментальности нашего населения мы считаем, что наиболее активными нашими клиентами скорее могут стать русские, корейцы и представители других национальностей. В Малайзии, к примеру, 70% клиентов исламских фининститутов являются не мусульманами. Там активными пользователями исламских финансовых продуктов являются китайцы. В этом нет никакого противоречия. Не нужно боятся идти к исламским фининститутам, если вы не мусульманин или не совершаете намаз и прочее. Если ваш проект не предполагает работу, запрещенную Кораном (финансирование производства и поставок алкоголя, оружия, свинины, игорный бизнес и прочей деятельности, приносящей вред человеку), то почему бы и не профинансировать его?
- То есть Вы ожидаете, что к вашим продуктам проявит интерес не только мусульманская часть населения Казахстана, но и произойдет переток клиентов от традиционных фининститутов к исламским? Насколько масштабным, по Вашему мнению, он может быть?
- Переток несомненно будет. С учетом ментальности нашего населения, сложно сказать, как он будет происходить, но можно предположить, смотря с оптимизмом в будущее, что к 2020 году исламские фининституты займут 10% от всей финансовой системы Казахстана. Думаю, за 8 лет это вполне реально.
- Но и традиционные банки тоже будут прилагать усилия для того, чтобы удержать своих клиентов. К примеру, один из российских дочерних банков заявлял, что ему интересен рынок исламских финансов. Они надеялись, что казахстанское законодательство позволит им открывать так называемые "исламские окна".
- В некоторых странах есть так называемые "исламские окна", когда банк работает и с традиционными фининструментами, и исламскими. В нашей стране это не разрешено, и я считаю это правильно. Если хочешь заниматься исламскими финансами, ты должен получить отдельную лицензию и открыть отдельный банк. Яркий пример HSBC - у них есть исламский банк HSBC Amanah. Поэтому политика правительства и Национального банка в этом вопросе правильная.
- Если вернуться к теме новых игроков на рынке, не могли бы Вы рассказать, на какой стадии находится проект создания второго исламского банка в Казахстане? Считаете ли вы этот проект по-прежнему актуальным?
- Проект открытия второго исламского банка находится сейчас в компетенции правительств двух стран - Малайзии и Казахстана. Наверное вас интересует, почему так долго идет процесс? Наш малазийский партнер по этому проекту - госкомпания AmanahRaya. Дело в том, что в группе компаний AmanahRaya есть оффшорный банк, зарегистрированный в Лабуане. Согласно нашему законодательству, компания, имеющая в своей структуре дочернюю компанию, зарегистрированную в оффшорной зоне, входящей в перечень оффшорных зон, утвержденный Национальным банком Казахстана, а в нем Лабуан тоже стоит, то она не имеет право быть акционером казахстанского банка. Малазийская сторона в лице премьер-министра обратилась к нашему премьер-министру с просьбой оказать содействие в решении данного вопроса, поскольку речь идет о государственной компании Малайзии. Данный вопрос обсуждался сторонами во время международного исламского форума WIEF-7 в июне 2011 года в Астане.
Мы надеемся, что этот вопрос решится нашим правительством, путем исключения Лабуана из списка оффшорных зон или путем подписания межправительственного соглашения.
Мы надеемся, если этот год уйдет на урегулирование этого вопроса, то в следующем году мы сможем зарегистрировать данный исламский банк. Бизнес-план создания этого банка уже почти готов, в его написании принимала участие международная компания PriceWaterhouseCoopers.
- Госорганы Казахстана заявляют о намерении выпуска исламских ценных бумаг. Ожидается, что соответствующие заимствования могут быть сделаны уже в 2012 году. По Вашим оценкам, на какую сумму в текущем году могут быть выпущены эти бумаги? Как Вы оцениваете спрос на них в текущей экономической ситуации?
- Все зависит от желания Минфина. Сукук - это инфраструктурные бумаги, как раз то, что нужно Казахстану со старой инфраструктурой и планами по реализации программы форсированного индустриально-инновационного развития. Спрос на них будет очень высокий, в первую очередь со стороны пенсионных фондов, это длинные деньги, в которые эти фонды могут позволить себе вложить средства. Даже в принципе и иностранцы могут подключиться. Я спрашивал у наших коллег малазийских, он считают, что бумаги на сумму от $1 млрд до $3 млрд Казахстану разместить не проблема.
Иностранные инвесторы могут скупить не только данный выпуск, но и другие сукук, выпущенные другими эмитентами, например, структурами фонда "Самрук-Казына".
- Каковы планы Fattah Finance на ближайшую перспективу и, в частности, на 2012 год? Когда, по Вашим прогнозам, компания сможет вновь вернуться на уровень безубыточности?
- Я думаю, в этом году мы не только закроем убытки, которые мы получили, но и планируем закончить год с большим плюсом.
У нас есть несколько идей, какие направления мы могли бы развивать. Например, Fattah Finance может выступать в роли консультанта для казахстанских компаний и помогать им привлечь средства с рынков мусульманских стран посредством выпуска ценных бумаг. Уже в этом году мы планируем предложить такую услугу некоторым компаниям и пенсионным фондам Казахстана.
Кроме того, наша компания выступает партнером для малазийских компаний по поиску казахстанских компаний для создания СП. Такие же услуги мы планируем предлагать и для казахстанских компаний в поиске малазийских бизнес-партнеров.
AmanahRaya, являясь одним из лидеров по управлению активами рынка исламских финансов в Азии, обратилась в Нацбанк, чтобы они рассмотрели вопрос об инвестировании части активов Нацфонда в международные исламские ценные бумаги – суверенные сукук Малайзии, Брунея, Сингапура и других экономически развитых стран Юго-Восточной Азии.
Мы также помогли малазийским партнерам в осуществлении очень интересного проекта в сфере образования. Это проект называется smart-школа и предполагает внедрение электронных систем обучения различным дисциплинам. Уже есть, к примеру, электронный контент по английскому языку всех уровней, математике, физике, химии и биологии, правда, пока на английском языке. Эти электронные системы содержат учебный и тестовый материал, позволяют преподавателям контролировать выполнение заданий, а родителям - проверять успеваемость своих детей. Они достаточно дешевые, к примеру, годовое обучение английскому языку различных уровней составляет всего от $90 до $220 в год. Сейчас данные программы рассматриваются рядом вузов, организаций и школ на предмет внедрения.
- Среди ваших проектов также исламский инвестфонд и халал-хаб. На какой стадии они сейчас находятся? Начала реализации каких значимых и интересных в масштабах страны или хотя бы отдельно взятого региона проектов стоит ждать в этом году?
- Мы создали хадж-фонд с малазийской государственной финансовой компанией AmanahRaya, в июне на международном исламском форуме WIFE-7 в Астане он официально был запущен. Мы взяли за основу модель малазийского хадж-фонда Tabung Hadji Lembaga.
Идея фонда проста – помочь людям накопить деньги на хадж, но мы допускаем, что люди могут копить на что-то другое. Казахстан имеет максимальную квоту для посещения Саудовской Аравии во время хаджа в 10 000 человек (0,1% от мусульманского населения страны), но на сегодняшний день количество наших паломников составило лишь 4 000 человек. Это не означает, что нет желающих ехать в хадж, просто люди не могут сразу оплатить всю сумму, составляющую на сегодня около $4000. Вместе с этим существуют проблемы с логистикой, гостиницами, сервисом для наших паломников.
Малазийский хадж-фонд Tabung Hadji Lembaga и AmanahRaya инвестируют свои средства в инфраструктуру хаджа – гостиницы в Мекке и Медине. Так, например, AmanahRaya построила в Мекке "пятизвездочную" гостиницу GoldenTulip, проинвестировав в нее около $50 млн и предлагает нам выкупить долю в этом отеле, для того, чтобы наши паломники имели возможность останавливаться в данном отеле в период хаджа и умры. Естественно, цена в таком случае будет существенно ниже, чем предлагается сейчас туроператорами Казахстана. И мы начали процедуру выкупа доли в этом отеле.
Здесь хотел бы отметить, что стоимость отелей в Мекке ежегодно растет на 15-20%. Такой рост обусловлен тем, что в этом городе идет снос старых строений за счет расширения площади Священной мечети Масджид аль-Харам, а также увеличения потока паломников из года в год.
Хочу отметить, что этот наш проект - не новая практика, когда-то отец великого поэта Абая Кунанбай имел гостиницу в Мекке.
- Как обстоят дела с созданием халал хаба?
- После подписания меморандума о взаимном сотрудничестве по созданию в Казахстане халал хаба в июле 2010 года, наша компания начала совместную работу с AmanahRaya по разработке концепции создания халал хаба. За прошедший период нами были проведены ряд встреч и переговоров с малазийскими компаниями, имеющими опыт и принимавших участие в создании халал хаба в Малайзии, а именно: государственная компания по продвижению халал индустрии Halal Industry Development Corporation (HDC), International Halal Integrity Alliance (IHI Alliance), занимающейся разработкой стандартов сертификации халал и обучением специалистов по стандартам халал, Dewina Food Industries Sdn Bhd, компания по производству продуктов питания стандарта халал с 25-летним опытом, а также с другими компаниями. Также мы посетили и ознакомились с работой халал хаба в городе Мелака, Малайзия.
Помимо этого, в августе 2011 года мы посетили государство Бруней-Даруссалам, где имели возможность ознакомиться с проектом создания агротехнологического парка Бруней и получить ценные материалы по стандарту сертификации халал, аудиту, халал-логистике, производству халал продукции. Стандарты Брунея являются самыми строгими в мире и поэтому их продукция хорошо востребована во всем мире в виду его высокого качества.
Проанализировав работу халал хабов в разных странах, мы хотим отметить, что для создания и развития казахстанского халал хаба необходимо использовать комбинированный подход, используя опыт Малайзии в области производства продуктов питания и опыт Брунея по вопросам стандартизации, логистики и подходом производства халал продукции.
Вместе с тем, правительство Казахстана видит создание и развитие халал хаба через призму развития агропромышленного сектора Казахстана. Учитывая это, мы предложили нашим малайзиским партнерам на первом этапе развития халал хаба построить совместный завод в Казахстане по производству пакетированного питания стоимостью около $20 млн. Данная продукция была бы востребована как государственными компаниями, так и частными, поскольку речь идет о производстве товаров отечественного производства в рамках государственной программы замещения импортной продукции отечественной. Продукция данного завода была бы востребована не только в Казахстане, но и имеет большой экспортный потенциал как в страны ближнего зарубежья, так и в страны дальнего зарубежья.
Работа данного завода приведет к большому спросу на сельхозяйственную продукцию казахстанских производителей и даст огромный толчок к развитию этого сектора экономики. Поэтому строительство данного завода занимает ключевое место в проекте создания халал хаба.
Таким образом, за отчетный период мы провели объемную исследовательскую работу, и на данный момент ведутся переговоры с рядом иностранных инвесторов с Юго-Восточной Азии с целью привлечения финансирования для проведения анализа реализуемости проекта по созданию халал хаба в Казахстане.
Дальнейшее же развитие и широкое продвижение продукции халал хаба на внешние рынки невозможно без создания условий притока иностранного и местного капитала, прежде всего исламского, для развития халал индустрии.
- Спасибо за интервью!
Февраль, 2012
© Информационное агентство "Интерфакс-Казахстан"
 |
 |
|
Бекел 
